ISA 통장이란? ISA 통장 가입 시 중요한 팁!

안녕하세요. 문정동입니다.

요즘 세금을 올린다는 이야기를 많이 듣게 되는데요. 그렇다면 어떻게 현명하고 합법적인 방법으로 절세할 수 있을까요?

그래서 절세가 가능한 방법을 알아보다가 예전부터 만능통장이라는 ISA통장을 알게 되었습니다.

 

ISA 통장에 대해 들어보기는 했는데 정확하게 ISA 통장이란 무엇이고, 어떻게 선택해야 하는지에 대해 잘 모르겠더라고요. 그래서 오늘은 ISA 통장이란? ISA 통장 가입 시 중요한 팁에 대해 함께 이야기해보려고 합니다.

 

ISA통장이란? ISA통장 가입 시 중요한 팁!

 

 

ISA통장이란?

 

ISA통장은 자산관리계좌라는 뜻으로 예적금, 펀드, RP, 파생결합증권 등을 한 계좌에 담아 본인의 투자 전략에 맞게 운용하면서 그 수익금에 비과세, 분리과세 해택을 받을 수 있는 통장을 말합니다.

 

연간 2천만원을 한도로 5년간 총 1억 원까지 납입이 가능합니다. 그러나 소득공제 장기펀드(연 600만 원 한도) 및 재형저축(분기 300만 원 한도) 납입분은 ISA 가입한도에서 차감됩니다.

 

운용기간 동안 시장 상황에 따라 자유롭게 상품교체를 할 수 있으며, 계좌 가입기간 동안 계좌에서 발생한 이익과 손실을 합해 손익을 통산합니다. 따라서 특정 자산에 손실이 있는 경우 전체 과세대상 소득을 줄여주는 효과가 있습니다.

 

ISA 통장에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하며, 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 5천만 원까지 보호됩니다. 또한 ISA통장으로 투자하는 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있습니다. 

 

ISA통장의 세제해택

 

ISA통장에서 발생한 이익과 손실을 합한 순소득에 대해 200만 원에서 최대 400만 원까지 비과세가 적용됩니다. 비과세 한도 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용됩니다. (지방소득세 10% 포함)

 

총 급여 5,000만 원 이하 근로자 및 종합소득 3,500만 원 이하 사업자는 400만 원까지 비과세 되며, 개별 투자 시 비과세 되는 부분은 ISA 내에서도 비과세를 인정합니다. 

 

국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형 펀드 및 국내 주식형 ETF 등에서 손실이 발생하더라도 ISA 내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.

 

ISA 통장의 종류

구분	신탁형 ISA	일임형 ISA
계약형태	투자자별 맞춤 상품으로 고객의 구체적 운용지시가 필요	표준화된 포트폴리오를 기준으로 전문가에 의해 운용
판매회사	증권사, 은행, 보험사
모델 포트폴리오	모델포트폴리오 제시 금지 (고객 운용지시 필수)	모델포트폴리오 제시 필수 (자산배분 위원회 운영)
온라인 가입 가능여부	판매회사 마다 다름	판매회사 마다 다름

 

*2020년 연금 개정세법*

 

ISA 통장이 만기 되었을 때 만기 금액을 60일 내에 연금저축계좌나 IRP계좌로 전부 또는 일부 금액을 전환하여 납입하면 납입액의 10% (300만 원 한도)를 세액 공제 대상으로 인정해줍니다. 

 

따라서 연금저축과 IRP에 납입한 금액에 대한 세액공제 해택과는 별개로 300만원 한도로 세액공제 대상금액이 추가되는 혜택입니다. 

 

ISA통장 가입 시 중요한 팁!

 

ISA 통장은 1인 1 계좌만 신청이 가능하기 때문에 자신에게 조금이라도 더 좋은 혜택을 주는 ISA 통장에 가입하는 것이 무엇보다도 중요합니다. 이때 선택의 길잡이가 돼줄 수 있는 ISA 통장 가입 시 중요한 팁이 있는데요.

 

1. 내가 가입하고 싶은 금융상품을 확실히 하라.

 

모든 금융사가 많은 상품을 취급하는 것 같지만 금융사 별로 취급하는 상품은 다릅니다. 따라서 자신이 투자하고 싶은 금융상품을 확실히 정하고, 그것을 취급하는 금융회사가 어디인지 ISA 통장 가입 전 확인해봐야 합니다.

 

또한 내가 직접 투자 상품을 선택하고 운용하는 신탁형으로 할지, 금융회사의 포트폴리오에 따라 전문가에 의해 운용되는 일임형을 할지 결정하셔야 합니다.

 

2. 수수료 및 운용보수를 확인하라.

 

각 금융회사마다 수수료 및 운용보수가 다릅니다. 아무래도 제일 적은 수수료를 받는 금융회사를 선택하는 것이 유리하겠죠. 또한 선택한 금융회사의 ISA 통장을 신탁형으로 할지, 일임형으로 할지에 따라서도 수수료가 달라지기 때문에 꼼꼼하게 따져보는 것이 필요합니다.

 

3. 금융회사가 제공하는 서비스를 체크하라.

 

금융회사마다 제공하는 서비스가 다릅니다. 증권사의 애널리스트 보고서를 무료로 제공하는 금융회사가 있다면, 정기적인 세미나를 수강할 수 있는 서비스를 제공하는 금융회사도 존재합니다. 따라서 내가 원하는 서비스를 제공하는 금융회사가 어디인지 확인하시는 것이 좋습니다.

 

지금까지 ISA통장이란? ISA통장 가입 시 중요한 팁에 대해 이야기해보았는데요. 많은 ISA 통장이 있지만 나에게 맞는 투자 상품과 서비스를 제공하는 금융회사를 잘 선택하여 안정적으로 수익을 올릴 수 있도록 굴리는 것이 중요해 보입니다. 또한 ISA통장의 투자 상품도 원금 손실이 발생할 수 있기 때문에 꼼꼼하게 따져보고 가입하시길 바랍니다.